Publié le : 29 novembre 20237 mins de lecture

Faire le choix d’un crédit pour financer l’achat d’une auto ou d’une moto représente une étape indispensable avant de profiter définitivement de votre engin motorisé. Plusieurs types de financements existent dont le prêt auto classique aussi dénommé  » crédit affecté  » et le crédit auto Expresso. Malgré leurs similitudes, ces deux produits présentent quelques différences. Le point…

Les caractéristiques du crédit automobile Expresso

Le crédit Expresso que vous pourrez découvrir si vous consultez ce site est spécialement dédié aux clients de la Société Générale pour le financement d’un véhicule automobile ou d’une moto.

  • Il permet d’emprunter un montant compris entre 1 000 € et 50 000 € sur une durée de 1 à 7 ans. Vous pouvez effectuer une simulation directement sur le site pour obtenir une proposition en fonction du montant, de la durée et des mensualités souhaités.
  • Ce crédit peut s’obtenir sans aucun justificatif d’achat. Vous avez également la possibilité de financer tout ou partie du prix total du véhicule.
  • Aucun apport personnel n’est exigé. Liberté vous est donnée d’emprunter la totalité du prix du véhicule ou de la moto sans avoir à vous justifier.
  • Les mensualités du crédit Expresso sont modifiables à la hausse comme à la baisse, à tout moment. Ces modifications doivent répondre aux limites et conditions fixées dans l’offre de contrat de crédit. Elles sont possibles à 3 reprises à partir du 7ème mois de remboursement. Attention : cette faculté d’augmentation ou de diminution de mensualité, dès lors qu’elle est demandée en cours de crédit, est assortie de 30 € de frais.
  • Une pause de maximum 3 échéances par an est permise (elle sera reportée en fin de crédit avec allongement de la durée). Toutefois ces reports ne doivent pas excéder la limite maximum des 7 ans, qui constitue la durée totale autorisée pour ce type de prêt. Cela signifie que, en tout état de cause, votre prêt ne pourra pas excéder 7 ans. Si vous aviez choisi au départ un remboursement sur 7 ans, ces reports ne seront donc pas réalisables. À noter : les reports de mensualités sont gratuits. Seuls seront prélevés les intérêts ainsi que l’assurance si vous en avez souscrit une.
  • Le crédit Expresso vous autorise un différé total ou partiel pour les 3 premiers remboursements. Vous pouvez ainsi commencer à rembourser votre crédit un peu plus tard si cela vous arrange.
  • Les frais de dossier du crédit Expresso sont établis à hauteur de 1 % du montant du crédit avec un minimum de 50 € et un maximum plafonné à 120 €. Pour un prêt de 20 000 € vous ne paierez donc que 120 € de frais de dossier.

Le crédit auto standard : un prêt affecté à un achat

Les caractéristiques d’un prêt auto peuvent varier en fonction de la banque ou de l’institution financière qui le propose. Néanmoins, on retrouve certaines spécificités communes à tous les crédits auto-moto classiques.

  • Le crédit automobile standard est un prêt affecté, adossé exclusivement à l’acquisition d’un véhicule ou d’une moto, qu’il soit neuf ou d’occasion. L’utilisateur n’est pas libre d’utiliser les fonds pour d’autres besoins. L’emprunteur est tenu de fournir un devis ou une facture pro format au titre de pièce justificative pour son dossier.
  • Un crédit affecté garantit à l’emprunteur une protection au regard du véhicule. Cette couverture porte notamment sur la non livraison, les défauts de fabrication etc. De plus, si la vente est annulée, le crédit affecté l’est aussi, de manière automatique.
  • Dans de nombreux cas, l’automobile ou la moto acquise avec un crédit standard affecté, sert de garantie pour le prêt. En d’autres termes, si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser sa dette, le prêteur se garde la possibilité de saisir le bien pour récupérer les fonds.
  • Les crédits auto-moto s’accompagnent généralement de taux attractifs par comparaison à un crédit à la consommation classique. La concurrence importante sur ce produit financier oblige les différents organismes bancaires et de crédit à proposer des taux bas. Certains disposent même de plusieurs possibilités de financement notamment via la LOA (Location avec option d’achat).
  • En ce qui concerne les frais de dossier, le plafond réglementaire (plafond maximum) s’élève à 1 % du capital emprunté.

Crédit Expresso VS crédit auto standard : comment faire la différence ?

Il est important de souligner quelques différences entre le crédit Expresso et le crédit standard destiné au financement d’un véhicule à moteur.

Le crédit Expresso

  • Les mensualités peuvent être modulées dans la limite des règles prévues au contrat.
  • Le crédit Expresso auto/moto peut également financer des réparations de véhicule en cas d’accident ou de panne (minimum 1000 euros).

Le crédit classique

  • Les taux sont particulièrement attractifs. Pour un crédit Expresso de 10 000 € sur 48 mois, le TAEG fixe est de 5.23 %. Pour un crédit classique comptez environ 3.80 % pour le même montant et la même durée.
  • Les mensualités sont fixes et non modifiables
  • Le crédit est uniquement affecté à l’achat d’un véhicule (et non pour des réparations). Des justificatifs sont exigés. Les taux attractifs sont liés à cette obligation.
  • Les frais de dossiers égaux à 1 % du crédit ne sont pas plafonnés. En fonction du montant emprunté, ils peuvent s’avérer très élevés.

Ce qu’il faut retenir : le principal avantage du crédit Expresso (même s’il est un peu plus cher que l’emprunt classique pour financer un véhicule) réside dans sa souplesse. Vous pouvez dans une certaine limite adapter vos mensualités en fonction de votre situation budgétaire. Cela peut notamment s’avérer intéressant si vous devez faire face à une baisse de revenus. De même vous n’avez pas à justifier le montant demandé.